地方金融监管升级剑指金融风险,剑指中小银行新宝6线路登录、互联网金融、数字金融等重点领域

日期: 2019-12-23 18:36 浏览次数 :

继地方金管局掀起挂牌潮之后,近日地方金融监管再加码。据《经济参考报》记者不完全统计,近一个月以来,已有湖南、江苏、山东等多地就落实金融监管属地职责展开部署。

多省推进金融“办”改“局” 监管立法提速

原标题:金融监管发力补短板 多项政策细则将出 剑指中小银行、互联网金融、数字金融等重点领域

央行行长易纲此前在“中国发展高层论坛2019年会”上表示,今年将进一步推动金融监管体制改革,有效防范和化解金融风险。央行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜也表示,要守住不发生系统性金融风险的底线。

地方金融监管升级剑指金融风险

摘要 记者获悉,多部门正密集谋划一揽子举措,加码重点领域金融风险防范,全面清理整顿金融秩序。新政涉及中小银行、互联网金融、数字金融等领域。将制定高风险金融机构风险处置的相关文件,对高风险机构实行“名单制”管理。针对新兴的数字金融热点领域,区块链、人工智能、大数据等多项金融行业标准正在加紧研究制定。此外,互联网金融监管的长效机制也正在酝酿中。

湖南省地方金融监管工作会议提出,地方金融监管系统要尽快适应机构改革后新的职责要求,明确对地方资产管理公司、小额贷款公司等7类机构监管范围,并逐步强化对投资公司、社会众筹机构等4类机构的监管。南京金融监管局的“三定”方案近日正式落地,明确内设机构的具体监管职责,进一步细化了金融防范及监管体系。厘清监管责任的同时,地方也在着力弥补监管真空。近日,《四川省地方金融监督管理条例》通过,并将于7月1日起施行。此前,山东、河北等地也曾就金融监管出台地方性法规。

□记者 张莫 北京报道

多项金融监管补短板政策将渐次落地。《经济参考报》记者获悉,多部门正密集谋划一揽子举措,加码重点领域金融风险防范,全面清理整顿金融秩序。新政涉及中小银行、互联网金融、数字金融等领域。将制定高风险金融机构风险处置的相关文件,对高风险机构实行“名单制”管理。针对新兴的数字金融热点领域,区块链、人工智能、大数据等多项金融行业标准正在加紧研究制定。此外,互联网金融监管的长效机制也正在酝酿中。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛在接受《经济参考报》记者采访时表示,目前来看,地方金融监管的核心目标是区域性金融风险的防范和对区域性金融机构的监管。具体的监管职责主要是对“7加4”类机构以及一些新兴金融领域的监管。

地方非持牌金融机构的风险事件频频发生,在强监管的整体基调下,地方金融监管正在酝酿更深层次的变革。一方面,不少地方金融监管机构谋求转型,地方金融办加挂地方金融监督管理局的牌子,另一方面,部分地区也已经出台或正在酝酿出台地方性的金融监管法规和条例。

业内人士表示,精准有效处置重点领域风险,仍是今后一段时间金融监管的重点。与此同时,相关部门还应加快完善金融监管协调机制,切实发挥好监管各方相应职责作用。

当前地方金融监管仍面临不少困难和挑战。盘古智库高级研究员盘和林表示,我国地方金融监管当前正处于从中央单一监管模式逐渐过渡到中央为主地方为辅的双层监管模式的改革阶段,存在属地监管与金融机构全国性经营的矛盾、央地行为边界不清晰、多头管理等难题。此外,金融科技的发展衍生出网络借贷等金融新业态,具有全国性、数额巨大、牵涉面广等特征,对属地监管提出新的挑战。

业内人士表示,为了进一步防范金融风险和避免监管死角,我国由中央主导、地方辅助的双层监管模式仍需要进一步完善。在探索中央和地方协同监管的过程中,国务院金融稳定发展委员会将发挥重要的作用。

总体可控局部性风险仍存

动态 地方金融监管出现变局

打好防范化解重大金融风险攻坚战是当前金融工作的重中之重。一段时间以来,随着各项工作的稳步推进,金融风险已由发散状态转为收敛。

我国在金融管理上经历了由人民银行大一统监管模式到现行分业监管模式的转变,并且逐渐呈现出由中央单一监管模式向中央主导、地方辅助的双层监管模式转变的趋势。目前,游离于银证保体系之外的地方金融,如小额贷款公司、融资担保公司、地方资产管理公司、融资租赁企业等地方性金融机构及非持牌的地方金融活动主要由地方政府负责监管和风险处置。

银保监会首席风险官肖远企日前表示,当前银行保险业整体经营稳健,风险可控。随着治乱象工作的推进,银行机构资产高速扩张、虚增规模的顽疾得到明显遏制。两年半以来,银行业资产增速从过去的15%左右降低到目前的8%左右。影子银行规模大幅缩减,两年多来共压缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元。

防风险、强监管是今年金融业监管的主基调。在这一基调下,地方金融监管层面也出现了较为明显的变化。不仅不少地方金融监管机构谋求转型,而且一些地方性的金融监管法规和条例也加速出台。

互联网金融领域风险也正在加速出清。据银保监会普惠金融部主任李均锋介绍,今年来,互联网金融专项整治特别是网络借贷专项整治情况发生根本转变,存量风险得到很好处置。10月末全国在线运营机构427家,比去年末降低60%。现在运营的机构已经全部纳入监管的监测内,大部分机构选择退出停业。

一方面,多省市的地方金融监管机构转型升级提速。11月底召开的浙江省金融工作会议明确提出,要浙江省深化地方金融监管体制改革,具体举措就包括省金融办加挂省地方金融监管局的牌子,主要承担地方金融业的监督管理和风险处置职能。

不过,虽然金融风险整体形势稳定,但一些局部性的金融风险仍然存在。央行最新发布的《中国金融稳定报告(2019)》显示,金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势,重点机构和各类非法金融活动的增量风险得到有效控制,但存量风险仍然比较突出。个别金融控股集团、农村金融机构风险可能暴露,互联网金融特别是网络借贷风险仍需关注,非法集资形势仍然复杂。

11月出台的《江苏省省级承担行政职能事业单位改革实施方案》显示,将省政府金融工作办公室由省政府直属事业单位调整为省政府直属机构,机构规格为正厅级,挂省地方金融监督管理局牌子。而据媒体报道,待时机成熟,未来浙江省的市县金融办也有可能挂监管局的牌子。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《经济参考报》记者采访时说,当前,P2P网贷等互联网金融领域以及一些区域性融资平台、民间借贷等是当前金融监管的短板及需要重点关注的风险点。

10月10日召开的深圳全市金融工作会议也透露,深圳市决定在市金融办加挂地方金融监管局牌子,对当前相对分散的地方金融监管职能进行整合,进一步分离发展和监管职能,补齐监管短板,切实履行好中央交由地方负责的各类金融机构,如小额贷款公司、融资性担保公司、交易场所等监管和风险处置职责。今年2月,四川省政府撤销四川省人民政府政务服务管理办公室,组建四川省金融工作局。

一揽子监管政策将出

另一方面,部分地区也已经出台或正在酝酿出台地方性的金融监管法规和条例。12月初,《河北省地方金融监督管理条例》正式出台,明确河北内从事地方金融服务以及监督管理等活动,适用本条例。11月底召开的浙江省金融工作会议也提出,加快省级地方金融管理立法,研究制定《浙江省金融管理条例》。

记者获悉,为全面、纵深推进金融防风险工作,一揽子监管补短板政策正酝酿出台。

另外,针对地方资产管理公司,不少地区也已经出台相关监管办法。江西省金融办日前在其官网发布了《江西省地方资产管理公司监管试行办法》,山东省金融办此前已经印发了《山东省地方资产管理公司监管暂行办法》,近期拟对文件作进一步修订完善。

针对部分中小银行风险,目前相关监管部门正在酝酿制定高风险金融机构风险处置的相关文件,将对高风险机构实行“名单制”管理,制定详细的“分步走”化解方案和计划。据悉,在后续做法上,监管部门将按照风险底数,把风险分成高、中、低水平,对于低风险的机构采取低频度监管,对于高风险机构采取高频度监管。此外,金融委日前召开会议还指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。

内因 乱象频发暴露监管短板

针对小额贷款公司、商业保理公司等六类机构的监管细则也正在制定和完善,《非存款类放贷组织条例》等上位法将加快出台。其中,银保监会日前下发了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》,对保理公司受让同一债务人的应收账款、关联交易的比例等作出明确要求。下一步,银保监会还将抓紧制定《商业保理企业监督管理办法》,进一步完善商业保理企业市场准入等管理规则。

新宝6线路登录 ,业内人士表示,地方金融监管在机构设置和监管立法等方面的种种变化,体现了地方金融监管进一步加强和完善的趋势,也是在当下地方金融乱象频发的背景下,地方金融监管补短板的必然选择。

“近年来,小额贷款公司以及各种投资公司、担保公司等发展迅速,在丰富社会融资渠道等方面发挥了积极作用。但这些组织法律地位不清晰、内部管理薄弱,监管上也存在多头管理、职责不清,出现了如集资诈骗、放高利贷、暴力催债等问题。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在这种形势下加强管理势在必行,是防范区域性金融风险的客观需要。

国家金融与发展实验室银行中心主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示,近年来,部分区域地方金融发展混乱,政府干预金融、非法集资、债务链条断裂等金融乱象及风险事件时有发生,区域性风险隐患突出,反映出现行地方金融监管体制仍存在严重短板。实际上,今年以来,在互联网金融快速发展的背景下,网络小贷公司、虚拟货币交易所等归属于地方的非持牌金融机构和组织的风险加速暴露,这都显现出地方监管体制亟需完善的必要性。

在互联网金融领域,相关部门将持续开展网贷风险专项整治,除了制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案,还要研究建立互联网金融监管的长效机制。

一些省市在较早就尝试由金融“办”改为金融“局”。例如在2009年,北京市就设立了金融工作局;2015年2月,武汉市金融办升级为武汉市金融工作局。但在今年,伴随着市场环境的变化,这种改革的步伐进一步加快。

此外,针对新兴的数字金融热点领域,人工智能、区块链、大数据、云计算等17项金融行业标准已经立项,正在加紧研究制定。央行副行长范一飞近日表示,金融标准建设迫切需要在重点领域补齐短板,顺应大数据、区块链等在金融业应用的发展态势,注重数据安全。

曾刚表示,由于目前国家层面对于地方金融监管尚无明确的法律规定或统一要求,各地方政府开展金融监管工作往往从自身实际考虑出发,导致各地的金融办具有不同的职责定位,并且绝大多数金融办都同时拥有促进金融发展及进行监督管理这两项具有明显利益冲突的职能。地方金融办作为地方政府的组成部分,在地方政府“以GDP为纲”政绩观的驱动下,往往将扶持金融机构发展、吸引资本流入、提高融资规模等能够带来短期经济利益的事项作为优先任务,甚至为达目标干预金融机构的正常经营,而防范金融风险、维护金融稳定等核心职责却被置于次要地位或被忽略。职责定位的偏颇及行为目标的异化,不可避免地导致地方金融行业的无序发展及金融风险的不断积累,埋下区域性风险爆发的隐患。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,目前正酝酿出台的一系列监管补短板的政策措施,围绕的都是当前风险较为集中的金融领域,通过逐个击破,“精准拆弹”的方式,有利于将系统性风险进一步降低。

业内人士对目前地方金融监管机构设置的变化持肯定态度。有专家表示,将现有地方金融服务办公室或金融发展服务办公室等名称统一更改成地方金融监督管理局,能够突出其监督管理的核心职责定位,若同时充实各级人员编制并完善组织架构,将具有积极意义。

监管协调性亟待加强

曾刚也表示,地方金融监管职能和发展职能的分离,不是只加挂一块牌子这么简单,未来仍需要机构进一步拆分,进一步强化监管的专业性,这对防范风险也是最有效的。当然这一过程不可能一蹴而就,地方金融监管基础相对仍然比较薄弱。

值得注意的是,多位接受采访的业内专家表示,在金融监管加码补短板的同时,还应加快建立金融监管的协调机制,切实发挥好监管各方相应职责作用。

建议 央地监管需进一步协同

“一段时间以来,金融监管一直在加速补短板,填补监管真空、解决监管重叠问题等。不过,当前很多金融业态仍属于混业经营,相互关联性强,所以,下一步加强监管的统一和协调是监管补短板的重要内容,包括监管制度的协调、机构的协调、中央与地方之间监管权限的协调等。”尹振涛说。

今年7月召开的全国金融工作会议指出,要加强金融监管协调、补齐监管短板。设立国务院金融稳定发展委员会,强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。

盘和林也表示,当前,金融监管不协调的问题,是金融风险防范制度建设有所欠缺的地方,有待进一步完善。对此,他指出,在这方面地方政府可以发挥更好的作用,比如加快完善地方金融监管基础设施和监管法律体系的建设,设立地方约束惩戒机制等,建立起一个从地方到中央协调联动的金融风险监管机制。

业内人士表示,地方金融监管改革的大幕已经开启,但为了进一步避免监管死角、补齐监管短板,中央和地方间的监管协调就需要进一步加强,在这其中,国务院金融稳定发展委员会可以发挥重要作用。

《中国金融稳定报告(2019)》指出,当前我国金融监管的有效性有待进一步提升,金融业综合经营的大趋势需要金融管理部门更好地厘清职责边界,弥补监管制度短板,减少监管空白,并不断加强监管协调和信息共享。央行此前召开的2019年下半年工作电视会议也提出,将抓紧落实金融监管协调机制。抓紧建立金融委办公室地方金融监管协调机制,推动建立地方金融监管和风险处置协调机制。

“关于业务监督管理,针对不同类型的地方性金融机构或金融活动,应加快制定统一的监管规则,并加强对于地方的监管指导。虽然目前我国已经出台了《融资担保公司监督管理条例》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《融资租赁企业监督管理办法》等多项监管规定,但是上述规定法律层级不一、制定主体各异、内容侧重不同,并且尚未完全覆盖各类地方性金融机构(如目前尚无针对地方资产管理公司的监管规定),可能导致在实际执行中遇到困扰。鉴于此,金融委应在地方金融监管规制建设方面加强统筹及协调,明确部门责任分工,统一监管标准,填补监管空白。” 曾刚表示。

曾刚还建议,金融委应建立对于地方金融管理部门的问责机制,压实地方监管责任。既要避免地方金融管理权被滥用或干预,同时还应确保其能够坚决整治金融乱象,及时有效识别和化解风险,切实承担并履行风险处置及非法集资防范的第一责任,坚决守住不发生区域性风险、群体性事件的底线。对于履职不力、严重失职渎职的,金融委应对失职部门及其相关责任人进行严格问责。