如果服务的企业上了科创板新宝6线路登录,而服务科技企业

日期: 2019-12-23 18:35 浏览次数 :

“即将推出的科创板已经改变了银行业的授信政策导向:对于有专利、有技术但没有抵押物的科技型企业,银行都在通过其他手段增信,以前不敢放的贷款,现在敢放了,还有竞争了。而且,对于几年前就开始踏实服务小企业的银行而言,科创板有望提供超额回报,让这些银行尝到甜头。”某城商行相关负责人告诉中国证券报记者。

上海博泰集团是一家上海车联网公司,目前已与约30家车企合作研发设计智能车载系统。尽管是轻资产运营,但企业属性决定了在研发上需要高投入。该公司创始人、董事长应宜伦表示:“我们累计研发投入约12亿元人民币,未来每年还将把收入的30%投入到研发中。”大量的研发投入带来了巨大的资金压力,让应宜伦犯了难。经过多次实地走访和沟通后,上海银行通过合同融资加应收账款融资的形式,在一个月内完成了对博泰的15亿元专项授信。博泰的案例是上海银行服务科技型中小企业的一个缩影。随着金融供给侧改革的深化,上海银行针对民营中小科技型企业融资难的问题优化了业务模式,授信流程也大大缩短。近年来,上海银行主动对接上海及各地发展科创企业的相关政策,从产品、服务、渠道、机制各方面,对科创金融进行探索:将科创金融纳入全行战略规划;在人力、财务、信贷等资源上倾斜;针对科创中小企业制定特别风险容忍政策;成立科技支行,打造科创金融的“旗舰店”和“试验田”。截至2018年末,上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%,大幅超过一般贷款平均增速。服务支持自主创新企业 助力产业转型升级当前,上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。上海银行紧紧围绕上海未来产业发展政策和需求,围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点领域,支持了一批战略重点产业领域的重大项目落地。比如,在集成电路领域,上海银行先后支持了和辉光电第6代AMOLED显示项目、华力12英寸先进生产线建设等上海市重大产业项目。此外,近年来上海银行为上海硅产业投资公司的并购交易提供了专属融资方案。据悉,“投资、并购”是国内半导体企业发展的主要手段,硅产业投资公司作为国内半导体龙头成长史的经典样本,目前正在积极谋求上市。未来,上海银行将重点为其提供并购业务、跨境业务等方面的支持。除了支持重大项目,对行业内的中小微企业,上海银行也不断升级服务模式。去年,上海银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金、上海市集成电路行业协会合作,推出集成电路贷专项产品,为本市“集成电路行业”小企业提供信贷支持服务。通过不断地创新求索,目前上海银行已经培育了一批“独角兽”“隐形冠军”等高成长性企业。上海新傲科技股份有限公司是一家致力于高端硅基材料研发与生产的半导体材料高新技术企业,具有世界先进水平研发平台,其产品主要应用于集成电路的生产。上海银行早在2002年前就与新傲科技建立了合作关系,17年来为企业提供了源源不断的金融服务支持,从最初单纯的结算业务、贷款业务到如今跨境业务、投资银行业务等一揽子综合金融服务,一路伴随企业成长。针对上海复宏汉霖生物技术股份有限公司在医药研发、上市申请等阶段的不同融资需求,上海银行充分利用自身在科技金融领域积累的丰富经验以及医疗健康领域的专业优势,抓住企业“高估值、发展快”的特征,通过远期共赢、投贷联动、内保外贷等优势产品为其量身定制了一套综合金融服务方案;同时进一步挖掘企业需求,从现金管理、外汇产品等角度完善服务方案,助推企业快速发展。以科创板为契机 升级科创金融服务目前,上海银行围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,完善对上市公司和拟上市公司产品服务方案,旨在为科技型企业对接资本市场提供一站式、全方位、个性化服务。上海银行将不断优化科创金融服务方案,重点围绕两方面升级科创金融服务。一方面,坚持突破性的思维,主动创新科创产品服务体系,让服务更智慧。从注重硬资产到挖掘软资产,设计灵活的金融服务产品,包括“银税宝”“知识产权保”“科技履约贷”“投贷联动”等产品。深化与政策性担保基金、创业投资引导基金的合作机制,截至2018年12月末,上海银行在上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心担保项下企业贷款余额逾20亿元,业务规模继续位列本市各合作银行前列。运用“互联网+风险大数据+智能风控模型”理念,升级优化产品功能,实现在线申请、辅助决策、贷后自动预警提示等功能。比如,上海银行利用上海银税互动信息服务平台,与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推出的“银税互动+政策性担保”新模式。上海嘉合生物科技有限公司就是这一新模式的受益者。嘉合生物是一家快速成长中的微生物学与分子生物学技术服务公司,公司负责人表示,“作为一家以技术研发起家的小企业,缺乏可抵押的固定资产,很难得到传统银行贷款模式的青睐;同时,由于着重各项研发投入、高端人员引进,企业无法负担信用贷款带来的高额成本。”在对企业进行深入分析后,上海银行推荐了以“银税互动”为核心的金融服务方案,该模式无需房产抵押等硬担保措施。市担保基金及银行方面通过“银税互动”平台信息互通机制,获得经企业授权的纳税信息,以税务、行内外多维度风险大数据,还原企业真实经营状况,为公司提供了一笔200万元利率优惠的“银税保”信用贷款,解决了公司流动资金不足的情况。今年,上海银行正和公司沟通方案,将继续通过“银税互动”平台,为公司提供一笔增量资金支持。另一方面,坚持立体性优化,加快完善科创金融服务体制机制,让服务更专业。一是探索专营机构,提高科创服务的精度。目前上海银行已经设立浦东科技支行,通过先行先试,为全行科创金融服务提供范本和经验,今后还将继续探索在上海、北京、深圳等科创企业聚集的地区,设立科创金融特色的业务支行,打造科创金融服务的网络。二是完善配套机制,提高科创金融服务的力度。对科技型企业的考核和资源配置予以倾斜,对符合一定条件的科技型中小企业贷款实行差异化的不良容忍安排。一站式服务园区科企 共筑科创金融生态圈高科技产业园区是科技型企业孵化和成长的摇篮,传统的银行服务模式主要是为区内企业逐户提供结算、信贷等服务。为更好地服务科技企业,上海银行创新传统服务园区内客户的模式,注重机构对接,打造上海银行+平台,与产业园区合作搭建科创金融公共服务平台,联合各类外部机构向科创企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务,以此吸引各类创新企业快速集聚和发展,完善高科技产业链建设,共筑科创金融生态圈。去年6月,上海银行与张江集团签订合作框架协议,从支付结算、债权融资、股权融资及咨询顾问服务等多角度,服务张江园区内科创企业和科创人才,共建张江科创金融生态圈。今年3月,“上海银行张江科创金融服务中心”正式成立,成为上海银行与张江集团合作加深的又一次重要成果。该服务中心与上海银行浦东科技支行合署办公,将重点加快与张江集团搭建资源对接平台,建立客户信息共享机制,探索在政策咨询、科技研发、成果转化、交易撮合、账户开立、支付结算等环节上,为园区内的企业提供顾问咨询和一揽子综合金融服务。去年,上海银行还与临港集团在科创金融方面开展了紧密合作,4月与临港集团共同打造集“融智+融资+融商”为一体的“科创金融示范区”,并将科创金融合作延伸到集团下属的核心产业园区,为包括地平线、复宏汉霖、君实生物在内的多家企业提供专业金融服务;9月,上海银行作为独家主承销商为上海临港经济发展(集团)有限公司成功发行“双创”专项债务融资工具,用于支持“双创”类企业。今年以来,该行进一步以普惠金融支持民营经,与临港集团控股的小额贷款平台“松江漕河泾小贷”开展合作,为园区内的科创企业发展助力。科技赋能供应链金融 提升服务小微效率随着金融科技的飞速发展,加速赋能供应链金融,商业银行可以通过与科技企业合作,依靠金融科技的技术优势推动供应链金融的发展,使得供应链金融拥有更好的手段来服务处于产业链上下游的中小微科创企业,同时,也能有效防范和化解金融风险。去年,上海银行结合自身发展现状及业务特色,聚焦高端制造、生物医药等行业,通过与科技企业合作,依靠金融科技企业的技术能力共建线上供应链平台,以互动、协同、可视为理念,为供应链每个交易节点分别提供资金融通、支付结算、财富增值等全方位、全流程的综合金融服务。例如,上海银行与米筹金服达成合作意向,依托其天然的小米生态链基因,共同搭建供应链融资平台,以B2B2C的模式,依托生态链中科技企业的产品订单数据,核定融资额度,通过上海银行线上供应链解决方案,实现在线的开户、身份认证、签约、提还款等操作,大大提升了金融服务的效率,从而真正解决生态链的融资。在风控管理方面,一方面利用大数据、区块链、物联网、人脸识别等金融科技手段线上化管理信息流、物流、资金流数据,实现风险闭环,利用技术手段防控风险;另一方面,银行也在逐步转变思路,从以往传统的防范风险逐步转变为经营风险,提高对单户小微企业逾期、坏账的容忍度,通过税务、海关、征信、法院等外部信息交叉验证数据,为每户企业进行风险画像,小而分散地投放资金,从整体上控制风险。例如:上海银行与市担保基金、市就业促进中心三方合作,拟推出上海市创业担保贷款项下专项产品“双创e贷”,利用“互联网+风险大数据”机制,通过与社保、银税行外数据联动,整合行内人行征信、工商、司法、百融第三方征信等风险大数据,为小微企业提供“结算+信贷支持+政府政策性扶持”综合金融服务。

作为立足地方、服务中小的商业银行,上海银行多年来不忘初心、牢记使命,积极主动服务地方经济发展,为科技企业提供优质综合金融服务。特别是近年来,上海银行在国内城商行中较早设立了普惠金融事业部,全方位加快在服务模式、产品体系、内部流程等方面的创新,积极推进科技金融繁荣发展,倾力支持上海科创中心建设。

银行信贷政策导向的变化的确明显:科技型小企业越来越受重视;只要条件允许,多数银行都成立了科技型支行……

创新服务模式,

某城商行行长介绍,为科创型企业服务主要从三方面改变了银行的信贷投放政策。首先,对于抵押物不足但发展良好的企业贷款,银行敢投了,也愿意投了。其次,服务这些科创企业,银行有可能得到实实在在的超额回报。

营造科技金融生态环境

该人士介绍,为科创企业服务的潜在回报是非常可观的。如果服务的企业上了科创板,那么企业可融入的资金规模很大。这些募集资金要放在银行账户里,是银行重要的存款来源。再考虑企业经营、发展所需要的结算服务、员工工资发放等,都能给银行带来大量的展业机会。“企业家后续还有理财需求等,给银行带来的业务非常多。即使不上市,这些企业的股权融资能力也很强,所以银行越来越看重科创企业。”该人士称。

在12月22日召开的上海市优化营商环境推进大会,上海市委书记李强表示,要抓好优化营商环境各项任务举措的落实,让企业有更大获得感。

为科创企业服务给银行带来的第三个变化是风险定价能力的提升。上述城商行行长称,银行放贷的传统做法是人海战术,评估抵押物,银行的定位是“超级当铺”。

单个科技型企业往往具有体量小、风险较高、信息不对称的特点,而服务科技企业,银行不能单打独斗,要联合各类支持科技创新的社会资源,形成有机的科技金融生态环境。为此,上海银行不断致力于搭建开放式的科技金融合作平台。

在为科创企业提供贷款时,这些手段显然都过时了。“这就逼迫银行开发新的风险定价工具,来为贷款定价。我们银行主要的做法是与券商合作,为券商保荐的客户提供服务。”该城商行人士介绍。

一是对接政策资源,更高层次开展银政合作。上海银行一贯重视与政府相关部门合作,对接各项政策。目前,上海银行正在三个方向上进一步推进政银合作:一是资本对接,提高政府引导基金的杠杆效应。二是知识对接,增强科技金融专业化服务水平。三是数据对接,共同推进信用体系建设,将企业数据转化为企业融资。

完善产品服务方案

今年,上海银行与市国税局、市同业公会、担保基金合作,推出银税保产品。针对上海地区50万户纳税信用评级在B级以上的小企业,利用上海市国税局提供小企业纳税申报财务信息作为重要授信审核因素,由上海市中小微担保基金提供担保,单户授信额度不超过500万元,无需其他担保措施。该产品具有覆盖面广、降低反担保要求、担保费用低、流程简化等优点。缓解了小企业与银行间的信息不对称问题,解决了小企业融资担保难问题,为小企业提供结算信贷支持政策性贷款担保综合金融服务。

实际上,为了开发新的科创型企业客户,银行都在改进方法。

二是对接担保机构,建立多层次担保体系。上海银行与担保机构合作业务起步早、合作层面广、总体质量较好。在此基础上,上海银行不断探索银担风险分担模式、拓展业务合作领域。

上海银行相关负责人介绍,围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,该行已走访了上交所、券商、拟上市客户等,完善对上市公司和拟上市公司产品服务方案。例如,该行利用上海银税互动信息服务平台,与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推出了“银税互动+政策性担保”模式。所谓“银税互动”是指,客户无需房产抵押,上海市担保基金和银行通过“银税互动”平台,获得经企业授权的纳税信息,以税务、行内外风险大数据,让轻资产、高成长、诚信纳税的中小企业享受到融资的便利。

针对风险分担模式,上海银行与市科委合作,在全国首创科技履约贷,通过政府、银行、保险/担保三方风险分担机制,解决科技型小微企业有效抵押担保不足问题,累计发放贷款约10亿元。目前上海银行市场份额约占25%,成为全市发展该项业务的主力银行。

新宝6线路登录 ,上海嘉合生物科技有限公司是一家快速成长的微生物学与分子生物学技术服务公司,公司负责人表示,虽然目前订单很多,但也面临着高端技术人员缺失、检测设备不足等的困扰。“作为一家以技术研发起家的小企业,缺乏可抵押的固定资产,很难得到传统银行贷款模式的青睐;同时,由于着重各项研发投入、高端人员引进,企业无法负担信用贷款带来的高额成本。”嘉合生物负责人直言。

另外,针对合作领域拓展,上海银行联合浦东新区金融局、上海市再担保有限公司等,在上海股权交易中心发行了全市首单小贷公司私募债;联合杨浦区金融办、上海市再担保有限公司,上海银行在银行间市场成功发行全市首单杨浦中小企业集合债等业务。

通过“银税互动”平台,上海银行还原了企业真实经营状况,为嘉合生物提供了一笔200万元利率优惠的“银税保”信用贷款,解决了公司流动资金不足的问题。今年,上海银行正和公司沟通方案,将继续通过“银税互动”平台,为公司提供增量资金支持。

2016年,上海银行积极参与上海中小微企业政策性融资担保基金筹建工作,成为首批签约合作银行,通过与市担保基金合作,形成担保基金区/县政府、担保基金各大园区等多方业务机制,并创新推出了投贷保、知识产权保、文创保专项方案、EN贷专项方案等多款专项金融服务产品。

上海农商银行介绍,该行同上海市科技创业中心、重点科技园区及专业投资机构等深度对接,筹办科创板上市培训会议,为科创客户提供综合金融服务;机制上,该行制定了专属的科创板企业服务方案,并推出“鑫动能”战略新兴企业培育计划,促进科创企业发展。

三是对接各类科技企业服务机构,打造上海银行大平台。在上海加快建设科创中心的过程中,产生了越来越多以科技型企业为目标的服务机构,比如各种类型的股权投资机构、融资担保基金、征信机构、保理、租赁等企业。上海银行为打造开放、共享的科技金融生态环境,在更广范围内谋求与各类市场主体、金融机构、新型机构的合作,满足中小企业在不同发展阶段的、多元化的金融服务需求。

回归本源还是更进一步

其中,上海银行重点聚焦三类批量合作平台:一是积极与各类专注于服务科技中小企业的机构合作,以实现机构间优势互补、跨界合作;二是聚焦产业垂直整合中行业龙头的上下游企业,通过与龙头企业在客户资源、交易数据、风险控制等方面对接,创新产业链融资模式;三是与互联网金融机构合作,通过数据挖掘、分析和共享,创新风险评估模式,提高批量服务客户能力。

国内商业银行深度参与企业资本运作也积累了一些经验。例如,浦发银行深度参与了2015年药明康德私有化,2016年先后参与了腾讯收购su-percell、奇虎360私有化、乐逗游戏私有化等并购项目,2017年为易居中国私有化并购提供综合金融服务等。

创新产品体系,

银行业人士反映,随着“资管新规”落地,不少银行参与的“投贷联动”项目在逐步清退。所谓“投贷联动”主要指商业银行和PE合作,在PE对企业已进行评估和投资的基础上,商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资,形成股权投资和银行信贷之间的联动。

覆盖科技企业全生命周期

但也有银行仍在尝试更深层次参与科创型企业的股权融资。

针对初创期科技企业,上海银行通过联合PE/VC、对接产业基金、创新灵活定价等,将融资服务向企业创业周期的前端延伸。

上海银保监局提供的数据显示,截至2019年一季度末,上海辖内科技型企业贷款存量户数为6401户,较去年同期增加920户,同比增长16.79%;贷款余额2494.14亿元,较去年同期增长299.44亿元,同比增长13.64%。

2015年,上海银行全国首创推出了远期共赢利息业务,并获得了上海市金融创新二等奖。针对科创企业高风险、高成长的特点,以投行思路设计贷款利率定价模式,实现前低后高的阶梯式弹性定价。贷款发放时,先收取相对较低的基础利率;待科创企业基于银行信贷支持得到发展,并且满足预设的触发成长条件后,再收取远期共赢利息,将银行贷款收益与小企业发展周期相融合。

利用风险与利息巧妙错配,上海银行银行通过动态分享企业成长收益的业务模式,进一步弥补对轻资产成长型科技企业的信贷风险,实现银行在科企发展第一公里中的助推作用。

截至2017年11月底,上海银行共支持108户科创企业信贷远期共赢利息业务,总计授信6.73亿元,全部为非房地产抵押授信,户均授信金额623万元,没有出现一笔风险贷款,有效支持了科创企业地快速成长。其中,已有50户企业达到了预设的触发成长条件,比例达46%。

针对成长期科技企业,上海银行一方面对接多层次资本市场,打造股、贷、债一体化解决方案,拓宽企业融资渠道。另一方面,积极开展投贷联动业务试点。作为首批开展投贷联动业务试点的商业银行之一,上海银行集聚上海大张江一区二十二园,重点支持新产业、新技术、新业态、新模式等四新领域科技型成长小企业。今年8月,上海银行与子公司上银国际(深圳)有限公司合作,试水科创企业投贷联动业务,由上海银行向科创企业提供债权融资服务,由上银深圳向科创企业提供股权融资服务。

另外,针对高成长的科技型中小企业,上海银行早在2000年就全国首家推出小巨人培育计划,配备专业团队、专门流程,围绕企业各项金融需求度身定制专业化的综合金融服务方案,并为企业高管提供私人银行等专属服务。历年小巨人企业中已有大量客户在深圳中小板、创业板、新三板、上股交E板等挂牌上市。例如上海昊海生物科技股份有限公司、上海博大园林建设发展有限公司等已于2014年成功在香港上市,上海普利特复合材料、上海沃施园艺股份有限公司等已在沪深股市上市。

创新思维模式,

从注重硬资产到挖掘软资产

科技企业普遍缺乏传统意义上银行授信看重的硬资产,拥有的更多属于软资产,如知识产权、品牌、研发管理团队,以及未来走向资本市场可能的升值空间等。上海银行针对科技企业的这一资产特性,致力于将软资产转变成银行用于风险控制的硬手段,在此基础上推出了多个专项产品。

一直以来,上海银行致力于产品创新,创下了多项全国和上海第一。全国2012年,上海银行在全国首创推出OTC股权质押贷、在上海首创拟上市培育小企业信用贷,基本担保方式为股权质押,解决了科技型小企业轻资产、缺乏抵押担保的难题。2016年,上海银行针对小微企业知识产权评估难、处置难等痛点,引入保险公司等第三方合作机构,在全国首创推出了知识产权质押保险贷款。

此外,在绿色金融领域,上海银行在2013年上海市首创推出合同能源贷,以应收账款质押为基本担保方式,主要破解了合同能源管理公司回款周期长、初期投入大的融资难题。

上海银行合同能源贷款增量多年来在上海地区市场占比达到50%以上。2014年12月,上海银行还与上海能源交易所合作,开展了全国首单CCER质押贷款,根据企业在国家自愿减排交易登记簿登记备案的中国核证自愿减排量(简称CCER),可以为企业提供400万元CCER质押贷款,取得了良好社会效应。

下阶段,上海银行将继续坚持中小企业综合金融服务商战略定位,进一步利用新技术、新手段、新渠道,创新科技金融服务模式,积极参与上海科创中心建设,为更多的科技企业提供全方位的优质金融服务。